म्युच्युअल फंड निवडताना चुकू नका! २०२५ साठी सोपे आणि प्रभावी स्टेप बाय स्टेप गाइड

How to Select Best Mutual Funds: आजच्या वेगवान आर्थिक जगात गुंतवणुकीचे पर्याय इतके वाढले आहेत की, सामान्य माणूस गोंधळून जातो. विशेषतः म्युच्युअल फंड हे एक लोकप्रिय साधन आहे, जे तुमच्या पैशांना वाढवण्यासाठी मदत करतं. पण योग्य फंड निवडणे हे सोपे नाही. मी, एक अनुभवी आर्थिक बातमीदार म्हणून, अनेक गुंतवणूकदारांच्या अनुभवांवरून सांगतो की, चुकीची निवड केली तर नुकसान होऊ शकतं. २०२५ मध्ये बाजारातील चढ-उतार लक्षात घेता, तुम्ही स्वतःसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कसा निवडावा? यासाठी मी एक सोपी स्टेप बाय स्टेप मार्गदर्शिका तयार केली आहे. ही मार्गदर्शिका तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार निर्णय घेण्यात मदत करेल. चला, सुरुवात करूया.

स्टेप १: तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे निश्चित करा

सर्वप्रथम, तुम्ही का गुंतवणूक करत आहात हे ठरवा. तुम्हाला घर खरेदी करायचं आहे का, मुलांच्या शिक्षणासाठी पैसे साठवायचे आहेत का, की निवृत्तीसाठी मोठी रक्कम हवी आहे? लहान मुदतीची (१-३ वर्षे) उद्दिष्टे असतील तर डेब्ट फंड चांगले, तर दीर्घ मुदतीची (५ वर्षांपेक्षा जास्त) असतील तर इक्विटी फंड योग्य ठरतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ३० वर्षांचे असाल आणि रिटायरमेंटसाठी गुंतवणूक करत असाल, तर इक्विटी-आधारित फंड निवडा जे जास्त रिटर्न देतात. हे उद्दिष्ट न ठरवता गुंतवणूक केली तर तुम्ही योग्य फंड निवडू शकत नाही. मला अनेक गुंतवणूकदार भेटले ज्यांनी हे स्टेप वगळलं आणि नंतर पश्चाताप केला.

स्टेप २: तुमची जोखीम सहन करण्याची क्षमता तपासा

प्रत्येक व्यक्तीची जोखीम घेण्याची क्षमता वेगळी असते. जास्त जोखीम घेऊन जास्त नफा कमवू इच्छिता? जर तुम्ही कमी जोखीम पसंत करत असाल तर हायब्रिड किंवा डेब्ट फंड निवडा, जे स्थिर रिटर्न देतात. उलट, आक्रमक गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी फंड योग्य आहेत, ज्यात बाजारातील चढ-उतार असतात पण दीर्घकाळात चांगला परतावा मिळतो. मी एका व्यावसायिक गुंतवणूकदाराशी बोललो ज्याने सांगितलं की, जोखीम न तपासता गुंतवणूक केली तर बाजार खाली आला की घाबरून पैसे काढले जातात आणि नुकसान होतं. म्हणून, स्वतःला प्रश्न विचारा: मी किती नुकसान सहन करू शकतो?

भारतातील २०२५ साठीच्या टॉप ५ कार विमा कंपन्या: निवडण्यापूर्वी जाणून घ्या महत्त्वाचे फायदे आणि वैशिष्ट्ये!

स्टेप ३: गुंतवणुकीची मुदत ठरवा

तुम्ही किती काळासाठी पैसे गुंतवणार आहात हे महत्त्वाचं आहे. लहान मुदतीसाठी (१ वर्षापर्यंत) लिक्विड फंड किंवा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड निवडा, ज्यात पैसे सहज काढता येतात. दीर्घ मुदतीसाठी इक्विटी किंवा इंडेक्स फंड चांगले, कारण कंपाउंडिंगचा फायदा मिळतो. २०२५ मध्ये व्याजदर आणि महागाई लक्षात घेता, ५ वर्षांपेक्षा जास्त मुदतीसाठी गुंतवणूक केली तर जास्त फायदा होऊ शकतो. मी बाजारातील ट्रेंड पाहिले तर, लॉक-इन पीरियड असलेले फंड टाळा जर तुम्हाला लवकर पैसे हवे असतील.

स्टेप ४: फंडची कामगिरी आणि इतिहास तपासा

फंडचा भूतकाळातील परतावा पाहा, पण फक्त त्यावर अवलंबून राहू नका. गेल्या ३-५ वर्षांतील रिटर्न, बेंचमार्क इंडेक्सशी तुलना करा. उदाहरणार्थ, जर फंडचा रिटर्न बेंचमार्कपेक्षा जास्त असेल तर तो चांगला. पण लक्षात ठेवा, भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील हमी देत नाही. मी अनेक रिपोर्ट्स वाचले ज्यात सांगितलं आहे की, फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि फंड हाऊसची प्रतिष्ठा तपासा. कमी एक्सपेंस रेशो असलेले फंड निवडा, कारण ते तुमचा नफा वाढवतात.

२०२५ मध्ये १००० रुपयांच्या गुंतवणुकीत सुरू होणारे जबरदस्त व्यवसाय कल्पना: कमवा मोठा नफा!

स्टेप ५: फंडचे प्रकार आणि विविधता लक्षात घ्या

म्युच्युअल फंडचे अनेक प्रकार आहेत: इक्विटी, डेब्ट, हायब्रिड, इंडेक्स इ. तुमच्या उद्दिष्टांनुसार निवडा. विविधता आणा – एकाच फंडात सगळे पैसे न गुंतवता, वेगवेगळ्या क्षेत्रांत वाटा. उदाहरणार्थ, टेक, फार्मा आणि बँकिंग सेक्टरचे फंड मिश्रित करा. २०२५ मध्ये अर्थव्यवस्थेतील बदल लक्षात घेता, इंडेक्स फंड जे बाजाराच्या इंडेक्सला फॉलो करतात, ते सुरक्षित पर्याय आहेत. मी एका तज्ज्ञाशी चर्चा केली ज्याने सांगितलं की, विविधता जोखीम कमी करते.

स्टेप ६: कर आणि खर्चाचा विचार करा

गुंतवणुकीत कराचे नियम समजून घ्या. इक्विटी फंडमध्ये १ वर्षानंतर १५% LTCG कर लागतो, तर डेब्ट फंडमध्ये तुमच्या स्लॅबनुसार. फंडचा एक्सपेंस रेशो १% पेक्षा कमी असावा. एसआयपी (सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) ने सुरुवात करा, ज्यात छोट्या रकमेने गुंतवणूक करता येते. मी पाहिलं आहे की, अनेक नवीन गुंतवणूकदार हे वगळतात आणि नंतर कर भरताना त्रास होतो.

२०२५ मध्ये टाटा मंथली इनकम स्कीम कमी जोखमीत स्थिर उत्पन्न मिळवण्याचा सोपा मार्ग!

स्टेप ७: फंड दस्तऐवज वाचा आणि समीक्षा करा

शेवटी, स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (SID) आणि की इन्फॉर्मेशन मेमोरँडम (KIM) वाचा. यात फंडची रणनीती, जोखीम आणि फी सांगितलेली असते. गुंतवणुकीनंतर दर ६ महिन्यांनी फंडची कामगिरी तपासा आणि गरजेनुसार बदल करा. पण वारंवार बदलू नका, कारण ते नुकसानकारक ठरतं. मी अनेक केसेस कव्हर केल्या ज्यात गुंतवणूकदारांनी हे स्टेप फॉलो केलं आणि यशस्वी झाले.

ही मार्गदर्शिका फॉलो करून तुम्ही स्वतःसाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडू शकता. लक्षात ठेवा, गुंतवणूक ही दीर्घकाळाची प्रक्रिया आहे. जर शंका असेल तर व्यावसायिक सल्लागाराची मदत घ्या. batmiwala.com वर अशा आर्थिक टिप्स सतत मिळत राहतील. गुंतवणूक करताना सावध राहा आणि स्मार्ट निर्णय घ्या!